एक कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स योजना तीसरे पक्ष के व्यक्ति की चोटों या संपत्ति के नुकसान के खिलाफ पूर्ण कवर प्रदान करती है। यह आपकी खुद की चोटों या संपत्ति के नुकसान के खिलाफ पूर्ण कवर भी प्रदान करता है। आप राइडर विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला का भी लाभ उठा सकते हैं। इन राइडर्स में ऐड-ऑन पॉलिसी जैसे जीरो डेप्रिसिएशन, रोडसाइड असिस्टेंस, पर्सनल एक्सीडेंट कवर आदि शामिल हैं। इस प्रकार की योजना एक 360-डिग्री कार सुरक्षा योजना है जो सभी कार मालिकों के लिए आदर्श है।
थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स केवल थर्ड पार्टी की मृत्यु, विकलांगता, चोट और वाहन क्षति के मामले में कवर प्रदान करती है। यह आपको और आपकी कार के लिए कवर प्रदान नहीं करता है। थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स का प्रीमियम आए. आर. डी. ए. द्वारा निर्धारित किया जाता है और इसे हर साल संशोधित किया जाता है। भारत में कानूनन कार चलाने के लिए थर्ड पार्टी कवर अनिवार्य है।यहां कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स और थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस प्लॅन्स के बीच तुलना की गई है |
| क्या कवर किया गया है | थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस | कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स |
|---|---|---|
| थर्ड पार्टी वाहन क्षति | ✔️ | ✔️ |
| थर्ड पार्टी संपत्ति का नुकसान | ✔️ | ✔️ |
| खुद के वाहन का नुकसान | ❌ | ✔️ |
| वाहन चोरी | ❌ | ✔️ |
| आग क्षति | ❌ | ✔️ |
| नो क्लेम बोनस | ❌ | ✔️ |
| कैशलेस दावा | ❌ | ✔️ |
| प्राकृतिक आपदाओं से नुकसान | ❌ | ✔️ |
| व्यक्तिगत दुर्घटना कवर | ✔️ | ✔️ |
| इंजन सुरक्षा | ❌ | ऐड-ऑन के माध्यम से |
| शून्य मूल्यह्रास कवर | ❌ | ऐड-ऑन के माध्यम से |
| एनसीबी संरक्षण | ❌ | ऐड-ऑन के माध्यम से |
| चालान कवर | ❌ | ऐड-ऑन के माध्यम से |
| विशेषताएं | फायदा |
|---|---|
| ओन डैमेज कवर | कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स और स्टैंडअलोन इन्शुरन्स योजनाओं के तहत उपलब्ध |
| थर्ड पार्टी डैमेज कवर | थर्ड पार्टी की चोट और संपत्ति की क्षति को कवर करता है |
| थर्ड पार्टी डैमेज कवर | योजना के अनुसार 10+ ऐड-ऑन |
| व्यक्तिगत दुर्घटना कवर | 15 लाख तक |
| कैशलेस मरम्मत | उपलब्ध |
| कार इन्शुरन्स प्रीमियम | 2072 रुपये प्रति वर्ष से शुरू |
| कार इन्शुरन्स प्रीमियम | ऑनलाइन और ऑफलाइन |
| बचत | कार इन्शुरन्स प्रीमियम पर 80% तक |
| नो क्लेम बोनस | 50% तक |
कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक आम बात हो गई है क्योंकि यह कई लाभ प्रदान करता है। आप 3 सरल चरणों में कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदकर अपनी कार का बीमा दुर्घटना, आग और चोरी से होने वाले नुकसान और वित्तीय नुकसान के लिए कर सकते हैं। नीचे दिए गए लाभों की जाँच करें जो ऑनलाइन कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के साथ आते हैं।
2022 का प्रीमियम का ब्रेकअप
| योजनाओं | कवर मूल्य (आईडीवी) | पी.ए. कवर मूल्य | शुद्ध प्रीमियम | योजना विवरण |
|---|---|---|---|---|
| एडलवाइज कार इंश्योरेंस | ₹ 3,98,678 | ₹ 375 | ₹ 10,108 | |
| श्रीराम कार इंश्योरेंस | ₹ 3,59,000 | ₹ 375 | ₹ 10,256 | |
| एय एफ सी सी टोकियो कार इंश्योरेंस | ₹ 2,58,480 | ₹ 325 | ₹ 10,844 | |
| डिजिट कार इंश्योरेंस | ₹ 3,59,000 | ₹ 330 | ₹ 11,473 | |
| भारती अक्सा कार इंश्योरेंस | ₹ 4,47,526 | ₹ 375 | ₹ 11,575 | |
| लिबर्टी जनरल कार इंश्योरेंस | ₹ 3,59,000 | ₹ 375 | ₹ 11,584 | |
| रिलायंस जनरल कार इंश्योरेंस | ₹ 4,77,873 | ₹ 375 | ₹ 11,799 | |
| बजाज आलियांज कार इंश्योरेंस | ₹ 5,41,590 | ₹ 331 | ₹ 13,573 |
अपनी कार के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने के लिए कार बीमा पॉलिसियों की तुलना करना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने से पहले सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों से ऑनलाइन कार बीमा की तुलना करें। कार बीमा की ऑनलाइन तुलना करने और खरीदने या नवीनीकृत करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं। सबसे अच्छा कार बीमा कवरेज चुनने के लिए नीचे दिए गए सरल चरणों का पालन करें।
नीचे भारत में अपने नेटवर्क गैरेज और दावा-निपटान अनुपात 2019 - 2020 के साथ 20 सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों की सूची दी गई है:
| कार इंश्योरेंस कंपनी | नेटवर्क गैरेज | दावा-निपटान अनुपात (%) |
|---|---|---|
| एडलवाइज कार इंश्योरेंस | 1200+ | 116.31 |
| एय एफ सी सी टोकियो इंश्योरेंस | 4300+ | 95.30 |
| भारती अक्सा कार इंश्योरेंस | 3700+ | 87.99 |
| रिलायंस जनरल कार इंश्योरेंस | 6200+ | 84.26 |
| बजाज आलियांज कार इंश्योरेंस | 4000+ | 88.83 |
| एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस | 6,800+ | 91.23 |
| आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस | 8,800+ | 87.71 |
| कोटक जनरल कार इंश्योरेंस | 1,300+ | 82.81 |
| नॅशनल जनरल कार इंश्योरेंस | 3,100+ | 85.71 |
| न्यू इंडिया जनरल कार इंश्योरेंस | 3,000+ | 89.60 |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया जनरल कार इंश्योरेंस | 16000+ | 89.51 |
| टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस | 5,000+ | 90.49 |
| यूनाइटेड इंडिया जनरल कार इंश्योरेंस | 3,100+ | 82.93 |
| यूनिवर्सल सोम्पो जनरल कार इंश्योरेंस | 3,500+ | 90.78 |
| लिबर्टी कार इंश्योरें | 4300+ | 97.00 |
| फ्योचर जनराली कार इंश्योरेंस | 3500+ | 88.69 |
| डिजिटल कार इंश्योरेंस | 1000+ | 87 |
| चोलामंडलम कार इंश्योरेंस | 7100+ | 85.89 |
| रॉयल सुंदरम कार इंश्योरेंस | 3300+ | 92.66 |
कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके ऑनलाइन प्रीमियम राशि का पता लगाना आसान है। कंपनियां विभिन्न पहलुओं को ध्यान में रखकर कार बीमा प्रीमियम की गणना करती हैं। बीमा प्रीमियम तय करते समय ऑटो बीमा कंपनियों द्वारा निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है:
आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + सहायक उपकरण की लागत - कार का मूल्यह्रास
इस प्रकार, ओन डैमेज प्रीमियम राशि की गणना करने का सूत्र है:
ओन डैमेज = आईडीवी X [बीमाकर्ता के अनुसार कार प्रीमियम)] + [वैकल्पिक लाभ] –[एनसीबी/छूट आदि]
यदि आपकी चौपहिया बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आप कानूनी और वित्तीय जोखिमों से ग्रस्त हो जाते हैं। अपनी निजी कार बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए आवश्यक कारण यहां दिए गए हैं।
समय सीमा समाप्त बीमा पॉलिसी वाली कार चलाना आपको कानूनी दंड में डाल सकता है। बार-बार अपराध करने पर आपको कारावास का सामना भी करना पड़ सकता है। इन परेशानियों से बचने के लिए, यदि आपकी कार बीमा समाप्त हो गई है, तो आपको उसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता है।
एक एक्सपायर्ड कार इन्शुरन्स पॉलिसी आपके वाहन को कोई कवरेज नहीं देती है। इस प्रकार आप क्षति या चोरी के मामले में कोई बीमा दावा नहीं कर सकते। सारा खर्चा आपको खुद वहन करना होगा।
यदि आप अपने चौपहिया बीमा का समय पर नवीनीकरण नहीं कराते हैं, तो प्रक्रिया कठिन हो सकती है और सामान्य से अधिक समय लग सकता है। देरी इसलिए हो सकती है क्योंकि पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए एक निरीक्षण की आवश्यकता होती है।
यदि आप अपनी कार बीमा पॉलिसी की समाप्ति के 90 दिनों के भीतर नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो आप अपने कार बीमा के नो क्लेम बोनस (एनसीबी) को भी खो सकते हैं। यह आपके लिए बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है क्योंकि एनसीबी अगले साल के लिए बीमा प्रीमियम को कम करने में मदद करता है।
यदि आपकी कार बीमा पॉलिसी समाप्त हो गई है, तो बीमा कंपनी को आपकी कार की जांच की आवश्यकता होगी। कंपनी द्वारा की गई निरीक्षण प्रक्रिया और यदि आपकी कार खराब स्थिति में है या जोखिम में है, तो कीमतों में बढ़ोतरी भी हो सकती है।
निरंतर इंश्योरेंस लाभों का आनंद लेने के लिए प्रत्येक कार इंश्योरेंस पॉलिसी को नवीनीकृत किया जाना चाहिए। आप कार इंश्योरेंस नवीनीकरण के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन भी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, कार इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करने से आपको कई फायदे मिल सकते हैं। ये लाभ हैं:
एक आकस्मिक आपात स्थिति के मामले में जिसके लिए तत्काल अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है, आपको तुरंत अपने कार इंश्योरेंस प्रदाता को सूचित करना होगा। ऑनलाइन कार इंश्योरेंस दावा दायर करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:
एक सफल कार इंश्योरेंस दावा दायर करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
कार इंश्योरेंस योजना का नवीनीकरण एक निश्चित लागत के साथ नहीं होता है। पॉलिसी के प्रकार, ऐड-ऑन, कार संशोधन आदि जैसे कई कारक हैं। हालांकि, आप कार इंश्योरेंस पॉलिसी नवीनीकरण के लिए ऑनलाइन आवेदन करके उपलब्ध योजनाओं की जांच कर सकते हैं।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, भारतीय मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत एक वैध कार इंश्योरेंस पॉलिसी होना अनिवार्य है। आप कम से कम एक तृतीय-पक्ष देयता-केवल पॉलिसी धारण किए बिना अपनी कार नहीं चला सकते। यह सबसे अच्छा है यदि आप एक व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं क्योंकि यह आपकी, आपकी कार, तीसरे पक्ष के व्यक्ति और संपत्ति की सुरक्षा करती है। इसमें आग, प्राकृतिक आपदाएं, कार चोरी, और बहुत कुछ जैसे जोखिम शामिल हैं।
सबसे सस्ती कार इंश्योरेंस पॉलिसी वह पॉलिसी है जो आपको न्यूनतम संभव प्रीमियम पर सभी आवश्यक ऐड-ऑन के साथ उच्चतम इंश्योरेंस कवर प्रदान करती है। आपकी आवश्यकता अन्य लोगों से अलग है, इसलिए जो दूसरों के लिए सबसे सस्ता है वह आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। अपनी कार के लिए सबसे सस्ता कार इंश्योरेंस जानने के लिए इस लेख को देखें।
आप केवल कवरफॉक्स पर जा सकते हैं और अपनी कार का विवरण जैसे पंजीकरण संख्या या मेक और मॉडल प्रदान कर अपनी कार के लिए उपलब्ध विभिन्न कार इंश्योरेंस योजनाओं की जांच कर सकते हैं और साथ ही इसके लिए आपको जो प्रीमियम भी देना होगा।
आप अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट से आसानी से ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं। अगर आपने कवरफॉक्स से अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, तो आप अपने आईडी और पासवर्ड से लॉग इन करके इसे अपने ऑनलाइन खाते से डाउनलोड कर सकते हैं।
आपके पॉलिसी दस्तावेज़ या इंश्योरेंस प्रमाणपत्र के पहले पृष्ठ पर पॉलिसी नंबर मुद्रित होता है। आप अपना पॉलिसी नंबर जानने के लिए इंश्योरेंस कंपनी से भी जुड़ सकते हैं।
जीरो डेप्रिसिएशन, एक ऐड-ऑन कवर, को कई अलग-अलग नामों से जाना जाता है जैसे कि निल डेप्रिसिएशन या बंपर टू बंपर कवर। यदि आपने इस ऐड-ऑन को अपनी व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी में संलग्न किया है, तो टायर और बैटरी को छोड़कर, कार के शरीर के किसी भी हिस्से के खराब होने के कवरेज से मूल्यह्रास मूल्य घटाया नहीं जाता है। शरीर के अंग को बदलने के लिए इंश्योरेंस कंपनी पूरी लागत का भुगतान करेगी। अधिक जानने के लिए शून्य मूल्यह्रास पर समर्पित पृष्ठ देखें।
आम तौर पर, पॉलिसी वर्ष में आप कितने दावे कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। यह जानने के लिए कि आपकी पॉलिसी पर कोई सीमा लागू है या नहीं, पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ना सबसे अच्छा है। आपको यह भी याद रखना चाहिए कि क्लेम करने पर आपको नो क्लेम बोनस नहीं मिलेगा।
बंपर टू बंपर कार इंश्योरेंस पॉलिसी एक व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें बंपर टू बंपर ऐड-ऑन जुड़ा हुआ है। इसे शून्य मूल्यह्रास नीति या शून्य मूल्यह्रास नीति के रूप में भी जाना जाता है। अधिक जानने के लिए शून्य मूल्यह्रास पर हमारा समर्पित पृष्ठ पढ़ें।
यदि आपको पता चलता है कि आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के दस्तावेज़ में कोई गलती है, तो तुरंत अपनी इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें और अपनी गलती को उजागर करें। यदि इंश्योरेंसकर्ता गलती को सुधारने के लिए अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज मांगता है, तो आपको उसे यथाशीघ्र उपलब्ध कराना चाहिए। जानकारी प्राप्त होने पर, इंश्योरेंसकर्ता आपको एक नया पॉलिसी दस्तावेज़ प्रदान करेगा या एक पृष्ठांकन पत्र जारी करेगा।
आप कवरफॉक्स पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी के नवीनीकरण के लिए तुरंत ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आपको बस अपनी समाप्त हो चुकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी नंबर प्रदान करना है और एक कार इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करना है जो आपके लिए सबसे अच्छी हो। उपलब्ध भुगतान विकल्पों में से प्रीमियम का भुगतान करें, और आप अपने इनबॉक्स में नवीनीकृत पॉलिसी प्राप्त करेंगे।
नहीं, एक व्यापक या केवल तृतीय पक्ष देयता पॉलिसी कार में सवार यात्रियों को कवर नहीं करती है। अपनी कार में सवार लोगों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए, आप अतिरिक्त मामूली प्रीमियम का भुगतान करके यात्री कवर ऐड-ऑन खरीद सकते हैं।
हां, भारतीय मोटर वाहन अधिनियम, 1988 स्पष्ट रूप से कहता है कि प्रत्येक कार मालिक के लिए भारतीय सड़कों पर अपने वाहन का उपयोग करने से पहले कम से कम एक मूल तृतीय पक्ष देयता योजना होना अनिवार्य है।
यदि आप वैध कार इंश्योरेंस पॉलिसी के बिना अपनी कार का उपयोग कर रहे हैं, तो आप पर रु. 2000/- और 3 महीने की मुफ्त जेल यात्रा का आनंद भी ले सकते हैं। दूसरी बार अपराध करने पर जुर्माने की राशि बढ़कर 4,000/- रुपये हो जाती है और 3 महीने की जेल हो जाती है।
